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标题: 揭校园贷“利滚利”陷阱:借800元,20天后被迫还20万 [打印本页]

作者: fzcbw    时间: 2017-4-10 11:59
标题: 揭校园贷“利滚利”陷阱:借800元,20天后被迫还20万
 校园贷横行,一不小心就可能掉入深坑!福州林先生的儿子第一次校园贷的借款是八百元,利滚利+拆东墙补西墙之后,短短20多天,800元欠款竟然滚到20万元;西安一高校女生小依网贷买化妆品,本金只有25万左右,最终要还50多万……一个普通的学生是怎样背负上这巨额债务的呢?“校园贷”又是如何一步步套牢大学生的呢?
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  ●校园贷陷阱
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  >>6千元借10天要还1万,年利率2400%! Z+ F3 q8 r) {8 m
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  从小依提供的向民间私人借贷的记录来看,从今年3月1日至3月22日,她疯狂借贷。! k' n, k/ v2 ?7 f0 }
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  其中一笔6000元的私贷,10天期限,本息需还10000元,10天4000元利息。经核算,年利率高达2400%。
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% |6 P( G# g% D2 K, b. f7 H( s  另外一笔2600元的欠款,3天期限,本息需还3000元,核算月利率为153.85%,年利率为1846.15%。
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" N1 N' n6 R" @' u  点评:拆东墙补西墙,非但没成“救命稻草”,反而让小依陷入了更大更深的“借贷漩涡”。
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  >>拆东墙补西墙,越补漏洞越大
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/ Z0 u; I7 H2 V% ]; @; |6 L/ A  林先生儿子的经历就更奇葩:其中一笔借款的年利率高达1300%,每次借款还要一笔上门放款费,以及上一家放贷人的介绍费。7 k' m7 h3 L, {" {, [8 w2 p
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  为了还钱,林先生儿子也丧失理智,同时向多个放贷人借款,这让他的债务爆炸式上升!800元的借款,滚到20多万不会要太长的时间。. w9 F* u& j/ }: _! x

' I5 D7 N; i9 g, R  ●“高利贷”的罪与罚
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  相关规定
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0 R5 M4 G4 i- x# T  >>高利贷高息部分法律不予保护,但有权索要本金* w1 R2 }# I5 w1 K
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  按照《最高法关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》:如果借钱双方约定的利率超过36%,那么超过部分的利息是无效的,法院不支持。但对于高利贷行为,并没有规定应追究刑事责任。
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  而且,根据民法通则的有关规定,如果借贷合同是合法有效的,应当受到法律保护,债务人要及时偿还借款的本金。也就是说,就算是高利贷,也有权索要本金。) X% H8 ]1 ~) ]$ y3 o

- [+ m. |" k, x1 u- B" F  >>报警无果:高利贷无立案依据?
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# j8 w: f4 ~" f5 c9 D1 z: S  小依因借贷后遭恐吓、威逼,被迫停学,事发后,其父亲田先生到派出所报警却未获受理,而西安多起涉大学生贷款遭催债案件,警方均未就高利贷情节立案调查。* d. Y2 z  \" `3 `& x

% N- h" x$ M  G0 w+ p  西安公安长安分局一名部门负责人谨慎地表示,借贷行为不构成刑事案件,公安立案没有法律依据。如果涉嫌非法拘禁、殴打、恐吓等违法犯罪行为,警方才可能会介入。1 \1 i7 u2 [! w! x( w- a

' P" f7 Y" k& @8 M5 ?  >>担心人身安全,只能选择妥协
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  福州的林先生也曾经想过报警,但是在借款时,儿子向放贷人登记了家庭、学校、老师、同学的联系方式,有的同学还录制借款视频。
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+ ?" m" |$ X0 ^1 Q) [, Q+ w! k5 ]  他担心放贷人采取不法或极端方式讨债,影响儿子学习,甚至威胁儿子的人身安全,只能选择妥协。" N+ h( D$ S+ j- `5 P$ F& P+ k/ y

) K6 l( Q! q/ q6 c0 t6 H  >>高利贷的罪与罚,究竟该如何权衡?& j  `( x1 l; T7 D. x
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  之所以被称为高利贷,是因为放贷的人或有涉黑背景,他们一般不会通过法律途径要你还款付息,而是通过恐吓、打伤、骚扰或其他威胁手段催款,有的甚至会骚扰借款人的亲人。, O5 M& D; Y; D7 J' H
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  由于我国法律目前规定比较宽泛,允许放贷者采取私力救济催款,导致大量民间信贷与“暴力”、“犯罪”牵连不清。对于其入刑的讨论却一直悬而未决。$ ?+ h( }- m6 M
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  >>校园贷乱象,到底该谁来监管?+ H! K/ |$ I) b* t2 \

. s5 \1 a+ N8 _& _  2016年5月,教育部和银监会联合下发通知,对侵犯学生权益、未经批准在校园内宣传推广信贷业务的不良网络借贷平台和个人,第一时间报请地方人民政府金融监管部门、各银监局、公安、网信、工信等部门依法处置。) n% g" K2 w( \. K

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  校园高利贷常用套路3 Q; m: B9 X( C# k' e1 a
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  一些在校大学生在贷款陷阱里越陷越深,除了个人防范能力差以外,校园贷平台的“套路”也是很大的诱因。
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  套路A
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  低利息诱惑高手续费下套* q7 H& [; Y: J, U: x7 R

/ v0 W6 N) b1 w: T; G  曾在一家借款机构供职的小龚介绍,为了诱惑大学生借款,不少放贷者会选择起初只以几百最多几千元的额度放款,且只做短期的方式。这就造成短期利息金额较低的假象,涉世不深的学生往往会受到迷惑。殊不知,放贷者往往规定了高额的手续费和各类费用,“加上这些变相的利息,实际利息就变得非常高”。
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  D$ e4 C; R9 F, d) m) }7 W+ Q3 `: v  套路B
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  收取砍头息借1万扣2千
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3 W. _' v9 C: U2 L, y# x; g  西安市民王女士的女儿在学校向一家贷款平台贷了5000元,结果只拿到了3500元,几个月过去,本息已翻了3倍,现在需要归还1万多元。
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  “借据记载的数额大于实际借款数额,这就是所谓的砍头息,是民间放贷者常用的套路。”小龚举例说,借款学生借1万元,贷款平台只付8000元,但还款仍按1万元计算。, c% e% t- c" u" k9 X  H9 g( a3 n
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0 ?# \" r( O+ g1 b+ h* D  介绍借款人另外贷款还账5 T- i3 N, p! ~8 u0 [

2 e+ b: e" v; G* e  贷款后还不起了怎么办?除了采取一些非正常手段暴力催债外,一些“好心”的平台还会临时客串中介,介绍与之有关的另外一家借贷公司,让大学生拆东墙补西墙。因为利息较高,很多借款者需要贷出更多的款项才能平了以前的账,而这笔款项的利息加手续费等也会越滚越多,“窟窿会越补越大。”小龚说。+ O: @( B+ I/ A' G- ^; x- B& M7 |

8 o5 K* q# K: B  I2 U  套路D
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) ?3 b8 u; W$ f* {' H7 q3 p( r* O. z  规避法律风险 留有一手2 W. F- e! K! d
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  一名不愿透露姓名的银行工作人员说,为了规避法律风险,放贷人往往会让借款人前往银行转账取款并拿走现金,留下银行流水作为证据。贷款时要求借贷人写借条,借条上往往不反映本金和利息。而高利贷有的在借款时已扣除利息,有的在借款

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