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标题: 揭校园贷“利滚利”陷阱：借800元，20天后被迫还20万 [打印本页]
作者: fzcbw    时间: 2017-4-25 15:02
标题: 揭校园贷“利滚利”陷阱：借800元，20天后被迫还20万
校园贷横行，一不小心就可能掉入深坑！福州林先生的儿子第一次校园贷的借款是八百元，利滚利+拆东墙补西墙之后，短短20多天，800元欠款竟然滚到20万元；西安一高校女生小依网贷买化妆品，本金只有25万左右，最终要还50多万……一个普通的学生是怎样背负上这巨额债务的呢？“校园贷”又是如何一步步套牢大学生的呢？  P5 ~" U9 C2 {! @  i& |. ~- J1 h

  L' i: l0 d# K  l" n4 A4 o　　●校园贷陷阱5 T: C: c$ ]* ~4 @2 L' N! l/ L

8 ^2 z$ e% M: E" a* v　　>>6千元借10天要还1万，年利率2400%
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　　从小依提供的向民间私人借贷的记录来看，从今年3月1日至3月22日，她疯狂借贷。
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　　其中一笔6000元的私贷，10天期限，本息需还10000元，10天4000元利息。经核算，年利率高达2400%。2 M2 V8 l5 @& E+ m4 M  U
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　　另外一笔2600元的欠款，3天期限，本息需还3000元，核算月利率为153.85%，年利率为1846.15%。
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- M8 V) r! C  Y' \! w( c　　点评：拆东墙补西墙，非但没成“救命稻草”，反而让小依陷入了更大更深的“借贷漩涡”。6 I5 ], e6 [2 D  r* v4 ?4 F( _

* F6 e  I, F) Y; ]1 _　　>>拆东墙补西墙，越补漏洞越大- v! T' x; v6 v. t5 x2 r  a2 L6 _
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　　林先生儿子的经历就更奇葩：其中一笔借款的年利率高达1300%，每次借款还要一笔上门放款费，以及上一家放贷人的介绍费。$ h: v* ?; p5 m! Q1 Q+ w
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　　为了还钱，林先生儿子也丧失理智，同时向多个放贷人借款，这让他的债务爆炸式上升！800元的借款，滚到20多万不会要太长的时间。/ k- S3 t4 _: Y1 ^7 s1 T1 k

: K6 F; r& Q  ~. R/ F　　●“高利贷”的罪与罚
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  A6 ~  p  m9 m5 |4 U& _. M　　相关规定) b$ {' a7 W" q* p' ~, o& S

) S& c$ N/ l& S　　>>高利贷高息部分法律不予保护，但有权索要本金
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　　按照《最高法关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：如果借钱双方约定的利率超过36%，那么超过部分的利息是无效的，法院不支持。但对于高利贷行为，并没有规定应追究刑事责任。
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　　而且，根据民法通则的有关规定，如果借贷合同是合法有效的，应当受到法律保护，债务人要及时偿还借款的本金。也就是说，就算是高利贷，也有权索要本金。) s, j/ o0 @) G/ W8 ~
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　　>>报警无果：高利贷无立案依据？* f" r/ M7 X1 @

7 J& L5 H' V$ D+ o　　小依因借贷后遭恐吓、威逼，被迫停学，事发后，其父亲田先生到派出所报警却未获受理，而西安多起涉大学生贷款遭催债案件，警方均未就高利贷情节立案调查。
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　　西安公安长安分局一名部门负责人谨慎地表示，借贷行为不构成刑事案件，公安立案没有法律依据。如果涉嫌非法拘禁、殴打、恐吓等违法犯罪行为，警方才可能会介入。
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　　>>担心人身安全，只能选择妥协+ a6 }8 d5 k; Y2 R' M

. }3 v, K# {- O$ N　　福州的林先生也曾经想过报警，但是在借款时，儿子向放贷人登记了家庭、学校、老师、同学的联系方式，有的同学还录制借款视频。
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. A1 p4 p/ h" n6 `　　他担心放贷人采取不法或极端方式讨债，影响儿子学习，甚至威胁儿子的人身安全，只能选择妥协。. ?# q- _% N, r

: s3 o' b, d' z2 Z9 J1 ?9 m　　>>高利贷的罪与罚，究竟该如何权衡？1 [% n1 ?# k5 C+ Z
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　　之所以被称为高利贷，是因为放贷的人或有涉黑背景，他们一般不会通过法律途径要你还款付息，而是通过恐吓、打伤、骚扰或其他威胁手段催款，有的甚至会骚扰借款人的亲人。( i$ y/ O6 b7 y2 y) L$ g! |

: b! S$ U5 j. y1 g* _6 j9 \　　由于我国法律目前规定比较宽泛，允许放贷者采取私力救济催款，导致大量民间信贷与“暴力”、“犯罪”牵连不清。对于其入刑的讨论却一直悬而未决。% j2 D3 A' \/ o4 Y
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　　>>校园贷乱象，到底该谁来监管？& {" m3 u0 q3 m1 `
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　　2016年5月，教育部和银监会联合下发通知，对侵犯学生权益、未经批准在校园内宣传推广信贷业务的不良网络借贷平台和个人，第一时间报请地方人民政府金融监管部门、各银监局、公安、网信、工信等部门依法处置。
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　　校园高利贷常用套路) N. q  }$ a, D7 l' T$ R1 S
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　　一些在校大学生在贷款陷阱里越陷越深，除了个人防范能力差以外，校园贷平台的“套路”也是很大的诱因。
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　　套路A! p3 _  W! S, X+ }8 D5 r; k& G
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　　低利息诱惑高手续费下套* u+ D% k6 B- O# {  Z
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　　曾在一家借款机构供职的小龚介绍，为了诱惑大学生借款，不少放贷者会选择起初只以几百最多几千元的额度放款，且只做短期的方式。这就造成短期利息金额较低的假象，涉世不深的学生往往会受到迷惑。殊不知，放贷者往往规定了高额的手续费和各类费用，“加上这些变相的利息，实际利息就变得非常高”。% f. f" @7 i/ Y: f. r

! O* Q3 Q: a. Z5 D! O　　套路B6 o0 p0 i6 ?+ ]: l8 T
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　　收取砍头息借1万扣2千0 F6 X- h; c5 S7 e. E/ c2 P  _( B
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　　西安市民王女士的女儿在学校向一家贷款平台贷了5000元，结果只拿到了3500元，几个月过去，本息已翻了3倍，现在需要归还1万多元。
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　　“借据记载的数额大于实际借款数额，这就是所谓的砍头息，是民间放贷者常用的套路。”小龚举例说，借款学生借1万元，贷款平台只付8000元，但还款仍按1万元计算。  p( ~. C; O7 `: L9 R" J
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　　套路C
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　　介绍借款人另外贷款还账& S9 y0 p" Y% Z4 r

1 ~+ y4 v% S% a( F　　贷款后还不起了怎么办？除了采取一些非正常手段暴力催债外，一些“好心”的平台还会临时客串中介，介绍与之有关的另外一家借贷公司，让大学生拆东墙补西墙。因为利息较高，很多借款者需要贷出更多的款项才能平了以前的账，而这笔款项的利息加手续费等也会越滚越多，“窟窿会越补越大。”小龚说。
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0 v7 d" L, X$ X$ a& E　　套路D. `# }3 g5 d# h) q

  c3 b9 U, D- e　　规避法律风险 留有一手; w9 A- B+ p% Z  u8 O2 d( O

2 P/ q4 e, W! \: c　　一名不愿透露姓名的银行工作人员说，为了规避法律风险，放贷人往往会让借款人前往银行转账取款并拿走现金，留下银行流水作为证据。贷款时要求借贷人写借条，借条上往往不反映本金和利息。而高利贷有的在借款时已扣除利息，有的在借款时直接反映到借款本金中等，让高利借贷变成合法的借款。
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