办银行卡被要求打开外卖软件核对地址，济南市民吐槽办卡难

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市民办理银行卡本是很普遍的需求，可随着“电诈”手段的增多，办理银行卡的“尽调”程序也越来越繁琐。近日，不少市民反映称办理银行卡流程复杂，想要办理一张储蓄卡需要经过银行几番“查验”。市民房先生称在浦发银行（中央商务区支行）办理银行卡时，对方先让其手抄几百字内容，随后询问地址、用途等相关信息，并且要求其现场打开外卖软件核对住址，房先生称“整个过程工作人员态度不佳，审问的语气让人感到不适”。

对此，浦发银行（中央商务区支行）回应称，办理银行卡时应相关部门的反诈规定，需要核实工作单位、家庭住址等信息，上述信息核实过程中，某工作人员存在语气不佳的情况，已致电道歉并向客户解释缘由。针对上述情况，新黄河记者也实地走访了多家银行，多位银行工作人员坦言办卡程序比较复杂是基于保护客户的资金安全。此外，记者了解到，同一家银行仅能办理一张一类银行卡，此后再次办理的银行卡应为二类卡，有一定限额。

市民：办银行卡被要求打开外卖软件核对地址，涉事银行：应反诈要求开卡需尽调

“想办卡先让我抄录几百字的内容，然后询问地址、用途等详细信息，最让我不解的是，我如实回答家庭地址后，他们竟然要求我打开外卖软件，当场核实我所述地址的真假。”近日，济南市民房先生反映称在浦发银行（中央商务区支行）办理银行卡，不仅办理流程复杂，且工作人员服务中“质问”的语气，让人感到不适。

让自证所填地址真伪的做法，同样也让房先生感到困惑，“带着身份证件实名去办理业务，为何还要反要求证明个人的居住地址？”对此，浦发银行（中央商务区支行）回应称，办理银行卡应相关部门反诈中心的规定，需要有核实工作单位、家庭住址等尽调环节，上述情况中有工作人员对客户进行信息核实时，存在语气不佳的情况，已致电道歉并向客户解释缘由。

在社交媒体上不少网友吐槽遇到了类似困扰。有网友反映办理一张新银行卡有诸多程序，类似需要提供居住证明、要手抄几百字承诺书、办卡后额度还会被限制等。

办卡程序繁琐，还总是限额？银行：基于保护客户的资金安全

针对市民反映的各类情况，新黄河记者实地走访了几家银行了解情况。在浦发银行（阳光新路支行）一工作人员告诉记者，如果是办理工资卡，需要给单位打电话核实，如果是自己存储用，基本只能办理二类卡，限额1000元。

“现在依据公安局要求，实行非必要不开卡原则，办理新卡要求都很严格。因为担心出现银行卡出租、出借、出售等问题，还有电信诈骗、洗钱等违法行为，所以现在办卡十分严格。”工作人员一边展示公安局印发的工作要求，一边解释道。

记者在齐鲁银行同样询问办卡事宜，一工作人员询问开卡用途后，告诉记者“同一家银行只能开一张一类卡，如果再办理只能办理二类卡，相当于副卡，每天转账金额有限制。”对于办理新银行卡流程复杂这一情况，工作人员坦言办卡程序比较复杂是基于保护客户的资金安全。

“现在办卡首先要通过公安机关的联网核查，核查通过后我们再为客户办理。”记者办理了一张中国工商银行的银行卡，办理时长约20分钟，工作人员全程指导办理，所有步骤都均由客户自行确认，机器上贴有“严禁代客户操作”标志。

多位银行工作人员坦言，办理银行卡前对客户进行“情况尽调”是基于保护客户的资金安全。记者了解到，2015年12月25日，中国人民银行发布《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知（银发〔2015〕392号）》（以下简称“《通知》”）规定了银行账户的种类，将个人银行账户分为Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户。其中，Ⅰ类户为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。Ⅱ类户为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、限定金额的消费和缴费支付等服务。Ⅲ类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务。

该《通知》还载明，银行业金融机构为开户申请人开立个人银行账户时，应核验其身份信息，对开户申请人提供身份证件的有效性、开户申请人与身份证件的一致性和开户申请人开户意愿进行核实：审核身份证件。银行为开户申请人开立个人银行账户时，应要求其提供本人有效身份证件，并对身份证件的真实性、有效性和合规性进行认真审查。银行通过有效身份证件仍无法准确判断开户申请人身份的，应要求其出具辅助身份证明材料。辅助身份证明材料包括户口簿、护照、居住证、工作证等。

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