揭校园贷“利滚利”陷阱：借800元，20天后被迫还20万

fzcbw

校园贷横行，一不小心就可能掉入深坑！福州林先生的儿子第一次校园贷的借款是八百元，利滚利+拆东墙补西墙之后，短短20多天，800元欠款竟然滚到20万元；西安一高校女生小依网贷买化妆品，本金只有25万左右，最终要还50多万……一个普通的学生是怎样背负上这巨额债务的呢？“校园贷”又是如何一步步套牢大学生的呢？

　　●校园贷陷阱

# _! `2 [, s* G4 @　　>>6千元借10天要还1万，年利率2400%
1 P3 K! ]7 F& f
+ m3 f5 |4 o- S: d, k　　从小依提供的向民间私人借贷的记录来看，从今年3月1日至3月22日，她疯狂借贷。

# l: H- W- z7 C& v! g　　其中一笔6000元的私贷，10天期限，本息需还10000元，10天4000元利息。经核算，年利率高达2400%。

　　另外一笔2600元的欠款，3天期限，本息需还3000元，核算月利率为153.85%，年利率为1846.15%。
' H! w: ~( Q+ L7 Q" `# D2 ?
6 ]' E7 R. H& g% n. |& I　　点评：拆东墙补西墙，非但没成“救命稻草”，反而让小依陷入了更大更深的“借贷漩涡”。
5 A$ z8 B: J; i$ c8 K8 {
　　>>拆东墙补西墙，越补漏洞越大
9 |6 n) l1 Q. w6 l; E
　　林先生儿子的经历就更奇葩：其中一笔借款的年利率高达1300%，每次借款还要一笔上门放款费，以及上一家放贷人的介绍费。
( A+ ?* P& u* m) J7 u# V; }
　　为了还钱，林先生儿子也丧失理智，同时向多个放贷人借款，这让他的债务爆炸式上升！800元的借款，滚到20多万不会要太长的时间。
  @1 L- l2 c0 h& D' U0 Y
+ A( ?5 b8 A& G# Z  {# Q+ s6 `- N- @　　●“高利贷”的罪与罚
2 _/ F3 R6 T/ e$ {
6 s% v9 `- o2 K* m　　相关规定

5 X* ]9 ?; x3 X* r　　>>高利贷高息部分法律不予保护，但有权索要本金
- |& X9 N( }% u* f
　　按照《最高法关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：如果借钱双方约定的利率超过36%，那么超过部分的利息是无效的，法院不支持。但对于高利贷行为，并没有规定应追究刑事责任。
! A( N7 Q8 m# d. {
　　而且，根据民法通则的有关规定，如果借贷合同是合法有效的，应当受到法律保护，债务人要及时偿还借款的本金。也就是说，就算是高利贷，也有权索要本金。
, O, [  M. |8 Z
' s  K+ z% x2 S$ g　　>>报警无果：高利贷无立案依据？

　　小依因借贷后遭恐吓、威逼，被迫停学，事发后，其父亲田先生到派出所报警却未获受理，而西安多起涉大学生贷款遭催债案件，警方均未就高利贷情节立案调查。
$ O* e6 l/ _( V! _5 ^* Q- r/ g
- }! s+ X0 B' ^/ v1 m　　西安公安长安分局一名部门负责人谨慎地表示，借贷行为不构成刑事案件，公安立案没有法律依据。如果涉嫌非法拘禁、殴打、恐吓等违法犯罪行为，警方才可能会介入。
& l* ?8 X0 L% }
　　>>担心人身安全，只能选择妥协
, z% J9 f1 h' X8 L! A/ [/ h% I
# H/ V7 c, ^. m/ l. p　　福州的林先生也曾经想过报警，但是在借款时，儿子向放贷人登记了家庭、学校、老师、同学的联系方式，有的同学还录制借款视频。

　　他担心放贷人采取不法或极端方式讨债，影响儿子学习，甚至威胁儿子的人身安全，只能选择妥协。
* {9 f+ a! m2 Q0 _4 x9 Q; ?# f: v
5 e* U; ^4 u* P5 K　　>>高利贷的罪与罚，究竟该如何权衡？
4 w( V6 K% c: J
1 g5 t+ @( Y9 |+ P; }& j/ \. k　　之所以被称为高利贷，是因为放贷的人或有涉黑背景，他们一般不会通过法律途径要你还款付息，而是通过恐吓、打伤、骚扰或其他威胁手段催款，有的甚至会骚扰借款人的亲人。

, o7 P, ]1 ~. ~- e$ r! [5 K　　由于我国法律目前规定比较宽泛，允许放贷者采取私力救济催款，导致大量民间信贷与“暴力”、“犯罪”牵连不清。对于其入刑的讨论却一直悬而未决。
) H9 F/ v- C& j1 s- z- a
　　>>校园贷乱象，到底该谁来监管？
2 u$ j8 V7 N7 a% j* M* s7 ~$ G
　　2016年5月，教育部和银监会联合下发通知，对侵犯学生权益、未经批准在校园内宣传推广信贷业务的不良网络借贷平台和个人，第一时间报请地方人民政府金融监管部门、各银监局、公安、网信、工信等部门依法处置。
3 @  J7 b5 F* ^" o: A# Z! ]6 o
. h4 K; N% r+ A, {- Z- |1 o

　　校园高利贷常用套路
5 {( p. d0 H) m% L2 O8 L
　　一些在校大学生在贷款陷阱里越陷越深，除了个人防范能力差以外，校园贷平台的“套路”也是很大的诱因。
1 h- q) V+ q0 [' [/ S
$ X% K- T! D/ ?" g0 v　　套路A
! S5 P3 u9 C' s6 l
　　低利息诱惑高手续费下套
3 b2 b- S* K" {
8 N! I8 z( o5 A1 R( A9 y$ ~6 v) {) Y　　曾在一家借款机构供职的小龚介绍，为了诱惑大学生借款，不少放贷者会选择起初只以几百最多几千元的额度放款，且只做短期的方式。这就造成短期利息金额较低的假象，涉世不深的学生往往会受到迷惑。殊不知，放贷者往往规定了高额的手续费和各类费用，“加上这些变相的利息，实际利息就变得非常高”。
7 g5 ?3 q: j# W* g  Z
　　套路B

: q1 j) b9 Q$ ]' C! `" I) a7 l* Y　　收取砍头息借1万扣2千
& K$ s. U* g' H; _, j* H! |
　　西安市民王女士的女儿在学校向一家贷款平台贷了5000元，结果只拿到了3500元，几个月过去，本息已翻了3倍，现在需要归还1万多元。
0 I! H* }  N; k* K9 X
　　“借据记载的数额大于实际借款数额，这就是所谓的砍头息，是民间放贷者常用的套路。”小龚举例说，借款学生借1万元，贷款平台只付8000元，但还款仍按1万元计算。
) B/ j+ r9 T# \2 E. {
　　套路C

: }/ Y! \3 x% T, C% m　　介绍借款人另外贷款还账
; \. B3 j6 Y7 A1 ^- O6 W5 ?
　　贷款后还不起了怎么办？除了采取一些非正常手段暴力催债外，一些“好心”的平台还会临时客串中介，介绍与之有关的另外一家借贷公司，让大学生拆东墙补西墙。因为利息较高，很多借款者需要贷出更多的款项才能平了以前的账，而这笔款项的利息加手续费等也会越滚越多，“窟窿会越补越大。”小龚说。
: R, l' s' [3 w
　　套路D
0 h0 ~; a, C/ ]1 l. V% o5 d
2 P1 I/ C5 u+ F! M0 I8 v　　规避法律风险 留有一手
8 S) v( L# ~' V* ~2 n1 K
　　一名不愿透露姓名的银行工作人员说，为了规避法律风险，放贷人往往会让借款人前往银行转账取款并拿走现金，留下银行流水作为证据。贷款时要求借贷人写借条，借条上往往不反映本金和利息。而高利贷有的在借款时已扣除利息，有的在借款时直接反映到借款本金中等，让高利借贷变成合法的借款。

3 C) x- ~: O5 n) a' G+ J* {5 H