揭校园贷“利滚利”陷阱：借800元，20天后被迫还20万

fzcbw

　校园贷横行，一不小心就可能掉入深坑！福州林先生的儿子第一次校园贷的借款是八百元，利滚利+拆东墙补西墙之后，短短20多天，800元欠款竟然滚到20万元；西安一高校女生小依网贷买化妆品，本金只有25万左右，最终要还50多万……一个普通的学生是怎样背负上这巨额债务的呢？“校园贷”又是如何一步步套牢大学生的呢？

0 a" V( ~% [, z  p. q　　●校园贷陷阱
. c) m* V3 o+ E, a6 E  }1 y+ D' r
, h& }: T7 G. ^2 w$ G' C' i　　>>6千元借10天要还1万，年利率2400%
+ C& R' T% W* m# q- u
. b, U' L" {7 G) j+ p+ [4 Z　　从小依提供的向民间私人借贷的记录来看，从今年3月1日至3月22日，她疯狂借贷。
6 q2 v3 c4 h3 |- O2 I, t" \: w
　　其中一笔6000元的私贷，10天期限，本息需还10000元，10天4000元利息。经核算，年利率高达2400%。

& H. w8 G: Y' Z3 ?5 I% U　　另外一笔2600元的欠款，3天期限，本息需还3000元，核算月利率为153.85%，年利率为1846.15%。

　　点评：拆东墙补西墙，非但没成“救命稻草”，反而让小依陷入了更大更深的“借贷漩涡”。
0 }6 o/ l6 ^8 ?& m8 e4 Z/ _
- B4 c, Y0 ^/ H% J3 c　　>>拆东墙补西墙，越补漏洞越大
6 G/ r/ Z* d/ p  Q5 w. @- q
　　林先生儿子的经历就更奇葩：其中一笔借款的年利率高达1300%，每次借款还要一笔上门放款费，以及上一家放贷人的介绍费。
4 I5 J( q6 k+ Z- y: k$ s
- `/ G4 J0 z3 i: a& s# L　　为了还钱，林先生儿子也丧失理智，同时向多个放贷人借款，这让他的债务爆炸式上升！800元的借款，滚到20多万不会要太长的时间。
( l4 _/ q. p% X% w" A
　　●“高利贷”的罪与罚
0 ]. J2 j1 n5 |, o- H' Z4 Z
　　相关规定
" ~. b/ [+ ^% q
2 A- A5 F0 d' @+ X  V' ~7 A, c　　>>高利贷高息部分法律不予保护，但有权索要本金

; j/ H( c$ i' j( a0 H　　按照《最高法关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：如果借钱双方约定的利率超过36%，那么超过部分的利息是无效的，法院不支持。但对于高利贷行为，并没有规定应追究刑事责任。

　　而且，根据民法通则的有关规定，如果借贷合同是合法有效的，应当受到法律保护，债务人要及时偿还借款的本金。也就是说，就算是高利贷，也有权索要本金。
' q- N& i" Q& z8 @9 Y3 O
　　>>报警无果：高利贷无立案依据？

　　小依因借贷后遭恐吓、威逼，被迫停学，事发后，其父亲田先生到派出所报警却未获受理，而西安多起涉大学生贷款遭催债案件，警方均未就高利贷情节立案调查。

　　西安公安长安分局一名部门负责人谨慎地表示，借贷行为不构成刑事案件，公安立案没有法律依据。如果涉嫌非法拘禁、殴打、恐吓等违法犯罪行为，警方才可能会介入。
- V" e& d9 \, j
　　>>担心人身安全，只能选择妥协
$ v' s$ V/ X+ r* |
/ \/ O8 K9 S8 s0 Z　　福州的林先生也曾经想过报警，但是在借款时，儿子向放贷人登记了家庭、学校、老师、同学的联系方式，有的同学还录制借款视频。
7 w2 O1 y( S; v6 }4 t7 }/ S" G
1 m" K/ @- ^4 K3 x　　他担心放贷人采取不法或极端方式讨债，影响儿子学习，甚至威胁儿子的人身安全，只能选择妥协。

" y3 O% s8 a! n  v/ O2 ^　　>>高利贷的罪与罚，究竟该如何权衡？

9 X9 H* Z1 }; ^3 K　　之所以被称为高利贷，是因为放贷的人或有涉黑背景，他们一般不会通过法律途径要你还款付息，而是通过恐吓、打伤、骚扰或其他威胁手段催款，有的甚至会骚扰借款人的亲人。
& u! _' ]6 K+ F, {. w
　　由于我国法律目前规定比较宽泛，允许放贷者采取私力救济催款，导致大量民间信贷与“暴力”、“犯罪”牵连不清。对于其入刑的讨论却一直悬而未决。

　　>>校园贷乱象，到底该谁来监管？

, n/ |) o$ v: N; c& S; O+ d4 h　　2016年5月，教育部和银监会联合下发通知，对侵犯学生权益、未经批准在校园内宣传推广信贷业务的不良网络借贷平台和个人，第一时间报请地方人民政府金融监管部门、各银监局、公安、网信、工信等部门依法处置。
* ?7 l+ K0 k/ ^; r" l* ~- L
$ P/ J. S9 e, v& S3 i% K

　　校园高利贷常用套路
% t) E+ I. j, ^7 [
, i! B# ~5 g/ T6 N7 _0 F( A) Z　　一些在校大学生在贷款陷阱里越陷越深，除了个人防范能力差以外，校园贷平台的“套路”也是很大的诱因。
* `0 `, `( w7 N& c. l' k0 X
　　套路A
1 T2 C, q/ u/ Q; x$ ]) E
% _( i5 n: j# E6 I* ?: N" f　　低利息诱惑高手续费下套
3 ]! W; y' Y7 Q4 D$ W2 w( O: o/ ?
2 P0 \; E' X* G　　曾在一家借款机构供职的小龚介绍，为了诱惑大学生借款，不少放贷者会选择起初只以几百最多几千元的额度放款，且只做短期的方式。这就造成短期利息金额较低的假象，涉世不深的学生往往会受到迷惑。殊不知，放贷者往往规定了高额的手续费和各类费用，“加上这些变相的利息，实际利息就变得非常高”。

+ q& }/ |0 M! K' l* C　　套路B

　　收取砍头息借1万扣2千
4 l4 m) c+ `& h. K1 N2 y9 _
　　西安市民王女士的女儿在学校向一家贷款平台贷了5000元，结果只拿到了3500元，几个月过去，本息已翻了3倍，现在需要归还1万多元。

　　“借据记载的数额大于实际借款数额，这就是所谓的砍头息，是民间放贷者常用的套路。”小龚举例说，借款学生借1万元，贷款平台只付8000元，但还款仍按1万元计算。

　　套路C

　　介绍借款人另外贷款还账

　　贷款后还不起了怎么办？除了采取一些非正常手段暴力催债外，一些“好心”的平台还会临时客串中介，介绍与之有关的另外一家借贷公司，让大学生拆东墙补西墙。因为利息较高，很多借款者需要贷出更多的款项才能平了以前的账，而这笔款项的利息加手续费等也会越滚越多，“窟窿会越补越大。”小龚说。
" _1 T3 J" z# x9 e# ?7 c8 f
　　套路D
  W& o0 Q0 a& Z) o8 }* Z8 k6 w
　　规避法律风险 留有一手

　　一名不愿透露姓名的银行工作人员说，为了规避法律风险，放贷人往往会让借款人前往银行转账取款并拿走现金，留下银行流水作为证据。贷款时要求借贷人写借条，借条上往往不反映本金和利息。而高利贷有的在借款时已扣除利息，有的在借款

( }8 l8 P+ o! V8 i: B0 l  v9 \7 D: V