揭校园贷“利滚利”陷阱：借800元，20天后被迫还20万

fzcbw

　校园贷横行，一不小心就可能掉入深坑！福州林先生的儿子第一次校园贷的借款是八百元，利滚利+拆东墙补西墙之后，短短20多天，800元欠款竟然滚到20万元；西安一高校女生小依网贷买化妆品，本金只有25万左右，最终要还50多万……一个普通的学生是怎样背负上这巨额债务的呢？“校园贷”又是如何一步步套牢大学生的呢？

5 D% J1 b+ N  o8 |- h" |- H) M　　●校园贷陷阱

( s  G& g9 V( P- @　　>>6千元借10天要还1万，年利率2400%

1 A# Z$ G& V+ ?! d' ~　　从小依提供的向民间私人借贷的记录来看，从今年3月1日至3月22日，她疯狂借贷。
) l# c& e0 ?# f/ b' |
0 I& n- L$ l# c/ u0 C3 C　　其中一笔6000元的私贷，10天期限，本息需还10000元，10天4000元利息。经核算，年利率高达2400%。

9 N' s0 r: b) e　　另外一笔2600元的欠款，3天期限，本息需还3000元，核算月利率为153.85%，年利率为1846.15%。

# v8 ]5 B! m# F0 u9 ^' _7 r　　点评：拆东墙补西墙，非但没成“救命稻草”，反而让小依陷入了更大更深的“借贷漩涡”。
, T$ g0 L8 K/ ?6 P
4 l& v! }2 I5 _+ ~" w　　>>拆东墙补西墙，越补漏洞越大
: B5 ]! d7 R3 V2 r9 p1 T7 i
) b4 X+ o7 g3 h2 h% A　　林先生儿子的经历就更奇葩：其中一笔借款的年利率高达1300%，每次借款还要一笔上门放款费，以及上一家放贷人的介绍费。

3 t" q3 L4 ]# H" ^　　为了还钱，林先生儿子也丧失理智，同时向多个放贷人借款，这让他的债务爆炸式上升！800元的借款，滚到20多万不会要太长的时间。
) D1 z& l) \0 {+ r! R/ E/ i0 a
8 s0 f  l* X8 \) l4 {% p' P　　●“高利贷”的罪与罚
7 Q( \" d, N, U  [: U0 r& H
+ ]8 q0 k& a3 \* D　　相关规定

; [* f& u$ v& Q% e; J$ ?　　>>高利贷高息部分法律不予保护，但有权索要本金

　　按照《最高法关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：如果借钱双方约定的利率超过36%，那么超过部分的利息是无效的，法院不支持。但对于高利贷行为，并没有规定应追究刑事责任。
8 e' P! H$ Z- b7 @  S- W
　　而且，根据民法通则的有关规定，如果借贷合同是合法有效的，应当受到法律保护，债务人要及时偿还借款的本金。也就是说，就算是高利贷，也有权索要本金。

- T% M; Z% X7 h　　>>报警无果：高利贷无立案依据？
) Y+ F  k" D! o* a
/ l# o. i1 n3 R  z+ n　　小依因借贷后遭恐吓、威逼，被迫停学，事发后，其父亲田先生到派出所报警却未获受理，而西安多起涉大学生贷款遭催债案件，警方均未就高利贷情节立案调查。

$ B2 P  k( W9 h& ?1 S" H1 [+ d4 X5 q　　西安公安长安分局一名部门负责人谨慎地表示，借贷行为不构成刑事案件，公安立案没有法律依据。如果涉嫌非法拘禁、殴打、恐吓等违法犯罪行为，警方才可能会介入。

6 Y2 m$ ?" V( J　　>>担心人身安全，只能选择妥协
- x* {; {1 W  |
" L! M, k' M/ P0 M  H　　福州的林先生也曾经想过报警，但是在借款时，儿子向放贷人登记了家庭、学校、老师、同学的联系方式，有的同学还录制借款视频。

& K# f2 E7 ]# a5 Z3 k2 H( |　　他担心放贷人采取不法或极端方式讨债，影响儿子学习，甚至威胁儿子的人身安全，只能选择妥协。
  p5 L9 }& g1 h* I' [
' ], a+ Z# {) ]- p　　>>高利贷的罪与罚，究竟该如何权衡？
* H* O5 _" p0 Q& ^
( j, @( w4 h# i$ F　　之所以被称为高利贷，是因为放贷的人或有涉黑背景，他们一般不会通过法律途径要你还款付息，而是通过恐吓、打伤、骚扰或其他威胁手段催款，有的甚至会骚扰借款人的亲人。

" m( X+ U: l0 ]1 i- `& {$ n' C　　由于我国法律目前规定比较宽泛，允许放贷者采取私力救济催款，导致大量民间信贷与“暴力”、“犯罪”牵连不清。对于其入刑的讨论却一直悬而未决。
) b" j9 a+ U, S: k# u/ D6 y! a
3 H- `1 c$ T3 ]" t7 r　　>>校园贷乱象，到底该谁来监管？
; E' z2 B9 Z1 N. U+ p$ S
　　2016年5月，教育部和银监会联合下发通知，对侵犯学生权益、未经批准在校园内宣传推广信贷业务的不良网络借贷平台和个人，第一时间报请地方人民政府金融监管部门、各银监局、公安、网信、工信等部门依法处置。

3 w& c7 h9 Z8 b

　　校园高利贷常用套路
! W. A8 Y6 E1 |6 M
　　一些在校大学生在贷款陷阱里越陷越深，除了个人防范能力差以外，校园贷平台的“套路”也是很大的诱因。
: ~7 b5 y4 W- s3 P
3 p6 {8 d4 d: G: f7 E8 s　　套路A
$ Y1 }0 M9 ?" }% f8 U
　　低利息诱惑高手续费下套

( R$ i* A8 S1 Q  g, M$ }　　曾在一家借款机构供职的小龚介绍，为了诱惑大学生借款，不少放贷者会选择起初只以几百最多几千元的额度放款，且只做短期的方式。这就造成短期利息金额较低的假象，涉世不深的学生往往会受到迷惑。殊不知，放贷者往往规定了高额的手续费和各类费用，“加上这些变相的利息，实际利息就变得非常高”。

　　套路B

　　收取砍头息借1万扣2千
! b1 L9 N3 s  V# c# E
　　西安市民王女士的女儿在学校向一家贷款平台贷了5000元，结果只拿到了3500元，几个月过去，本息已翻了3倍，现在需要归还1万多元。

% X; a* ~7 M' D# x+ _　　“借据记载的数额大于实际借款数额，这就是所谓的砍头息，是民间放贷者常用的套路。”小龚举例说，借款学生借1万元，贷款平台只付8000元，但还款仍按1万元计算。
% g) ]& ?! k) M
　　套路C

　　介绍借款人另外贷款还账

* m3 F0 B- E9 P: K9 o+ {8 A) n! B. S　　贷款后还不起了怎么办？除了采取一些非正常手段暴力催债外，一些“好心”的平台还会临时客串中介，介绍与之有关的另外一家借贷公司，让大学生拆东墙补西墙。因为利息较高，很多借款者需要贷出更多的款项才能平了以前的账，而这笔款项的利息加手续费等也会越滚越多，“窟窿会越补越大。”小龚说。

　　套路D
5 J. E9 c3 m+ I7 F
　　规避法律风险 留有一手

, A/ u- w" H2 k9 z1 C8 L0 `　　一名不愿透露姓名的银行工作人员说，为了规避法律风险，放贷人往往会让借款人前往银行转账取款并拿走现金，留下银行流水作为证据。贷款时要求借贷人写借条，借条上往往不反映本金和利息。而高利贷有的在借款时已扣除利息，有的在借款

* F5 Y! h, I0 l) S& z